Ипотечные каникулы

В тяжелых финансовых условиях людям становится сложно выполнять свои обязательства по ипотеке. В такой ситуации они могут оформить ипотечные каникулы. Эксперты портала Выберу.ру рассказали, что это такое и на каких условиях их можно получить.

Ипотечные каникулы — что это

Ипотечные каникулы — отсрочка по обязательным платежам за ипотеку. Каникулы можно получить не только на жилищный заём. Они распространяются на автокредиты, потребительские ссуды и даже на долги по кредитным картам.

Существуют две разновидности каникул:

• полное отсутствие платежей;
• снижение размера платежей.

Такой льготой можно пользоваться на протяжении срока от 1 до 6 месяцев. Период выбирает заемщик и указывает его в заявке. 

Кому положены каникулы

Отсрочку платежа дают только при наличии существенных оснований. Ими являются:

• снижение доходов более чем на 30% (при условии, что выплаты «съедают» более 50% заработка);
• потеря возможности работать на 2 и более месяцев;
• оформление инвалидности 1 или 2 группы;
• появление ребенка или члена семьи на иждивении при условии снижения дохода более чем на 20%;
• потеря источника дохода.

Кроме того, оформить каникулы можно, только если ипотечное жилье является единственным, а на момент, когда оформлялась заявка на ипотеку и выдавали деньги, сумма займа не превышала 15 млн рублей.

Как получить отсрочку

Чтобы получить отсрочку платежей, нужно обратиться в банк, обслуживающий кредит. С собой нужно иметь следующий перечень документов:

• выписку из ЕГРН;
• согласие залогодателя (если это не заемщик);
• паспорт;
• документы, подтверждающие сложную финансовую ситуацию.

Документом, который подтверждает трудное положение, могут быть справка о доходах, справка о постановке на учет как безработного, свидетельство о рождении ребенка и т. д. 

В офисе кредитного учреждения нужно написать требование заемщика и передать сотруднику весь пакет бумаг. Решение принимается в течение 5 рабочих дней. За это время финансовое учреждение проводит проверку подлинности документов.

При вынесении положительного решения заемщик имеет право не вносить очередные платежи. Однако это не означает, что долг клиента снизится, он будет перенесен. После выхода с каникул ипотечник продолжит платить в соответствии с графиком. А вновь накопленную сумму долга он вернет по окончании первоначального срока договора.

Если банк вынесет неоправданное отрицательное решение, заемщик имеет право его оспорить. Для этого нужно обратиться в Рособрнадзор, прокуратуру или в Банк России.

Плюсы и минусы

Главный плюс такой меры поддержки — избежать просрочек по выплате кредита в сложной жизненной ситуации. Соответственно, это позволит уйти от начисления штрафов, пени и понижения кредитного рейтинга.

Однако система имеет свои минусы:

• Каникулы оказывают отрицательное влияние на кредитную историю. Информация об отсрочке будет занесена в общую систему. Если человеку вновь понадобится кредит, получить его будет сложнее.
• Отсрочка не снижает сумму долга. И даже наоборот, растягивание выплат приводит к росту суммы переплаты.
• Увеличивается срок погашения займа. Отсрочка платежей переносится, вернуть долги нужно будет после окончания выплат по графику.
• Растет сумма переплаты. Банк начисляет проценты за каждый месяц использования средств, вне зависимости от того, была ли в это время оформлена отсрочка или нет. В любом случае при выходе с каникул долг заемщика увеличится.

Кредитные каникулы — лишь средство справиться с временными финансовыми трудностями. Перерыв в платежах позволяет поправить свое положение или найти работу. Однако этот способ ведет к удорожанию ипотеки и росту суммы переплаты.